Jämför företagslån från 30 banker genom KREA
Vad är ett företagslån?
Ett företagslån utgör en fundamental del av företagsekonomi och erbjuder ett alternativt sätt att skaffa kapital för att finansiera företagets olika behov. Detta finansiella instrument bidrar till att öka bolagets likviditet, det vill säga dess förmåga att snabbt omsätta tillgångar till pengar utan betydande förluster, vilket är av största vikt för företagets dagliga drift och tillväxt.
Fördelen med att ta ett företagslån jämfört med andra finansieringsalternativ, såsom att sälja aktier eller andelar, är att du och andra delägare kan behålla er ursprungliga ägarandel i företaget. Detta innebär att ni behåller kontrollen över företagets strategiska beslut och riktning, samtidigt som ni får tillgång till den likviditet som behövs för att investera i verksamhetens tillväxt och utveckling.
Dock kan termen ”företagslån” vara något förvirrande eftersom det inte alltid handlar om att ett företag tar ett traditionellt lån från en bank. Företagslån kan också innebära andra former av företagsfinansiering, såsom att etablera ett företagskonto med en löpande kreditlina. Detta ger företaget möjlighet att låna pengar upp till en viss gräns, beroende på företagets behov och kreditvärdighet.
Ett annat alternativ kan vara att använda factoring som innebär att företaget säljer sina fakturor till ett factoringbolag. Denna typ av företagslån kan vara fördelaktigt för företag som behöver snabb tillgång till kontanter men har kunder som kan ta lång tid på sig att betala sina fakturor.
Oavsett vilken typ av företagslån som väljs, är det viktigt att noggrant överväga företagets finansiella situation och behov, samt att utforska de olika alternativen för att hitta den mest fördelaktiga lösningen.
Vad kan ett företagslån användas till?
Inköp av företagsutrustning
En av de mest betydelsefulla aspekterna av att driva ett framgångsrikt företag ligger i förmågan att effektivt köpa, underhålla och uppgradera de inventarier som är nödvändiga för företagets operationer. Detta omfattar, men är inte begränsat till, inköp av nya maskiner, it-system och annan teknisk utrustning som är avgörande för att hålla verksamheten igång och konkurrenskraftig. Både större och mindre företag vänder sig ofta till företagslån för att finansiera dessa inköp, vilket ger dem möjlighet att fortsätta att expandera och utveckla sin verksamhet utan att dra på sig skulder som kan riskera företagets finansiella hälsa.
Investeringar i marknadsföring
För att ett företag ska växa och få en större marknadsandel krävs det ofta betydande investeringar i marknadsföring. Dessa investeringar kan vara avgörande för att öka företagets synlighet och attrahera nya potentiella kunder. Marknadsföringsinsatser kan sträcka sig från att utveckla en närvaro på sociala medier till att delta i mässor eller andra evenemang som främjar företaget. Även om dessa investeringar kan vara kostsamma, kan företagslån ofta erbjuda den finansiering som behövs för att täcka dessa kostnader, vilket kan bidra till att främja företagets övergripande tillväxt och framgång.
Inköp av varor till lager
För företag som driver verksamhet där ett stort varulager är nödvändigt, kan företagslån ofta vara en idealisk lösning för att finansiera inköp av varor. Detta gäller särskilt för företag som upplever säsongvariationer i sin försäljning, vilket kan leda till ojämna likviditetsfluktuationer. Genom att använda ett företagslån för att finansiera dessa inköp kan företagen jämna ut dessa fluktuationer och säkerställa att de alltid har tillräckligt med varor i lager för att möta kundens efterfrågan.
Lösa lån med höga räntor
Det är inte ovanligt att mindre företag finner sig i situationer där de har dragit på sig krediter med relativt höga räntor och ofördelaktiga villkor. I dessa fall kan ett företagslån med bättre räntevillkor vara en effektiv lösning. Genom att lösa de dyrare krediterna med ett företagslån kan företag ofta minska sina månatliga betalningar, förbättra sin kreditvärdighet och säkerställa en mer stabil och hållbar ekonomisk framtid för sin verksamhet.
Hur mycket kan jag låna?
Funderar du på att ansöka om ett lån? Det är en fråga som många ställer sig, och svaret kan variera betydligt beroende på en rad faktorer. Enligt erfarenhet från företagshandläggare på banker och hos andra kreditgivare, kan lånebeloppen avsevärt skifta beroende på företagets individuella behov och dess ekonomiska situation.
Dessa professionella handläggare betjänar en mångfald av kunder, allt från fastighetsbolag, byggfirmor och detaljhandelsbutiker till konsultföretag. Varje företag har unika lånebehov. Vissa kan behöva ett mindre lån för att hantera en oförutsedd utgift, som en oväntad reparationskostnad eller en plötslig nedgång i inkomst. De kan behöva likviditet på kort sikt för att klara denna ekonomiska stötesten och fortsätta sin verksamhet utan avbrott.
Å andra sidan finns det företag som behöver tillgång till större lånebelopp för att finansiera stora investeringar. Det kan handla om att expandera verksamheten, köpa utrustning eller kanske till och med köpa en annan verksamhet. I dessa fall kan ett lån på flera miljoner kronor vara nödvändigt för att täcka dessa kostnader.
Generellt sett ligger de vanligaste lånebeloppen någonstans mellan 50 000 och 5 miljoner kronor. Men det är viktigt att notera att det bara är en generell range. Det faktiska belopp som du eller ditt företag kan låna kommer att bero på en mängd faktorer, inklusive företagets kreditvärdighet, återbetalningshistorik, nuvarande skuld och framförallt företagets lönsamhet.
I slutändan är den bästa kursen att prata med en företagshandläggare vid en bank eller annan kreditgivare. Dessa specialister kan ge dig råd baserat på din specifika situation och hjälpa dig att förstå vilka alternativ som finns tillgängliga för dig. De kan också ge vägledning kring vilka lån som bäst passar dina behov och hur du kan öka dina chanser att bli godkänd för ett lån.
Företagslån: En grundläggande definition och dess roll i företagsvärlden
Företagslån, en väsentlig finansiell mekanism, erbjuder den finansiella lösningen som företag av alla storlekar kan behöva för att hantera olika affärsbehov. Det kan vara för att hantera likviditetsproblem, genomföra investeringar, eller för att kickstarta ett nystartat företag. Med andra ord, företagslån spelar en central roll i att möjliggöra för företag att ta ’nästa steg’ i sin tillväxt och utveckling.
Företagslån kan bli en viktig finansiell kraft för att stimulera tillväxt på flera nivåer. Vid tidpunkter när företag står inför ekonomiska utmaningar, eller ser nya möjligheter, kan dessa lån erbjuda de resurser som krävs för att navigera genom dessa situationer effektivt. Oavsett om det gäller att lösa likviditetsproblem, för att stödja en nödvändig investering, eller för att spruta in kapital i ett nystartat företag, finns det flera tillfällen när företagslån kan hjälpa företag att utvecklas och expandera.
Företag med mycket stor omsättning vänder sig generellt till sin bank vid behov av kapital. Banker har vanligtvis resurserna för att möta deras behov och erbjuder en rad olika finansiella produkter och tjänster för att stödja deras affärsverksamhet. Men scenariot kan vara annorlunda för mindre företag eller småföretagare.
Många småföretagare står inför utmaningen att inte kunna få lån hos storbankerna. Detta kan bero på en rad faktorer, inklusive deras storlek, kreditvärdighet eller till och med bristen på en lång affärsrelation med banken. I sådana situationer blir alternativa kreditgivare, som fokuserar på att betjäna mindre företag, en viktig resurs. Dessa mindre kreditgivare är speciellt inriktade på att rikta sin verksamhet mot småföretag, vilket innebär att de har en djupare förståelse för småföretagarens behov och utmaningar, vilket i sin tur kan resultera i mer anpassade låneprodukter och lösningar.
Varför du bör jämföra företagslån
Det är av största vikt att jämföra företagslån för att säkerställa att du får det mest fördelaktiga avtalet möjligt. Varje bank och långivare har sin egen uppsättning av regler, villkor och erbjudanden som kan skilja sig avsevärt, även när de hanterar samma lånansökan. I dessa situationer framträder nödvändigheten av att undersöka ett så brett spektrum av långivare som möjligt innan du tar ett steg mot att ta ut ett lån för ditt företag.
Detta kan dock visa sig vara en utmaning eftersom låneerbjudanden presenteras på olika sätt av olika långivare. Vissa kan till exempel använda sig av årsränta för att beskriva kostnaden för lånet, medan andra kan välja att uttrycka detta som en månadsränta. Dessutom varierar metoden för hur de fasta kostnaderna redovisas mellan olika långivare. Denna oregelbundenhet i presentationen av erbjudanden kan göra det svårt att skapa en klar och koncis jämförelse.
För att göra saker ännu mer komplicerade, är låneerbjudanden ofta villkorade med olika typer av säkerheter. Detta ytterligare skikt av komplexitet kan göra det ännu mer utmanande att göra meningsfulla jämförelser mellan olika långivares erbjudanden.
Finansiera.online erbjuder dock en lösning på denna utmaning. När du ansöker om ditt företagslån via denna plattform får du direkt en översikt över den totala kostnaden för ditt lån hos de olika långivarna, uttryckt i kronor. Dessutom får du också information om lånet är villkorat med personlig borgen eller inte. På så sätt gör Finansiera.online det lättare att jämföra och analysera de olika erbjudandena och välja det lån som passar bäst för ditt företag.
Så här genomför du ansökningsprocessen för företagslån på ett smidigt och effektivt sätt
Att ansöka om lån till företaget kan initialt tyckas vara en utmaning, men i verkligheten är det en rättfram process tack vare digitaliseringen av finansiella tjänster. Kreditgivare har arbetat hårt för att förenkla processen från start till slut, vilket gör den helt digital och tidsbesparande. Att söka ett företagslån tar i de flesta fall inte mer än några minuter av din tid. Här kommer vi att förklara stegen i detalj.
Steg 1: Identifiera en lämplig kreditgivare
Första steget i ansökningsprocessen är att identifiera den bästa kreditgivaren för ditt företag. För att göra detta, bör du undersöka flera olika alternativ. Använd gärna vår lista ovan som en utgångspunkt och justera ditt val baserat på olika faktorer såsom hur mycket ditt företag behöver låna, vilken typ av finansiering som bäst uppfyller era behov, och storleken på ert företag.
Steg 2: Utfyllande av ansökningsformulär
När du har valt en kreditgivare, klicka på ”Till ansök” för att navigera till långivarens webbplats och ansökningsformulär. I detta formulär kommer du att ombeds fylla i viktiga detaljer, inklusive det belopp du önskar låna och företagets grundläggande information som organisationsnummer. Det är viktigt att du lämnar korrekt och fullständig information för att undvika eventuella förseningar eller missförstånd i processen.
Steg 3: Inlämning av din ansökan
Efter att ha fyllt i och granskat ansökan, är det dags att skicka in den. För att göra detta, behöver du vanligtvis signera den digitalt med BankID. Efter inlämningen, behöver du sedan vänta på svar från långivaren. Du kommer antingen att meddelas direkt om din ansökan har godkänts eller avslagits, eller så kan långivaren kontakta dig om de behöver mer information eller om det finns några problem som behöver lösas.
Steg 4: Gratulerar, du är klar!
Och det var allt! Att ansöka om ett företagslån behöver inte vara komplicerat. Om du skulle stöta på några problem eller frågor under ansökningsprocessen, har de flesta kreditgivare en kundtjänstavdelning som står redo att hjälpa till. Deras uppgift är att göra processen så enkel och smidig som möjligt för dig, så tveka inte att nå ut till dem om du behöver hjälp.
Vad är räntan på företagslån?
När det gäller frågan om räntan på företagslån finns det ingen standardiserad ränta. Varje långivare har sina egna villkor och metoder för att beräkna räntan, vilket innebär att räntan kan variera kraftigt från långivare till långivare.
Vid bedömning av en ansökan om företagslån tar långivare hänsyn till en rad olika faktorer för att bestämma den potentiella räntan. De tittar på företagets kreditvärdighet, vilket är en bedömning av företagets förmåga att betala tillbaka sina skulder, och dess återbetalningskapacitet, vilket är en uppskattning av hur snabbt och effektivt företaget kan betala tillbaka lånet. Dessa faktorer kan påverka räntan som företaget erbjuds.
Det är viktigt att notera att det inte är Finansiera som sätter räntan på lånen. Istället bestäms räntan av de olika långivare som Finansiera samarbetar med. Långivarna gör en noggrann kredit- och riskbedömning av ditt företag, och eventuellt av en borgensman, för att bestämma vilka räntevillkor som bäst passar företagets individuella omständigheter.
På grund av denna variation i räntor mellan olika långivare är det klokt att jämföra erbjudanden från flera olika långivare för att hitta den bästa möjliga räntan för ditt företag. Detta kan göras enkelt och effektivt genom att skicka in en ansökan på Finansiera. Med hjälp av deras tjänst kan du se vilken ränta olika långivare kan erbjuda, vilket gör det möjligt att hitta det mest kostnadseffektiva lånet för ditt företag.
Så för att få en konkret bild av vilken ränta du kan förvänta dig för ditt företagslån, måste du skicka in en ansökan. Genom att göra detta kan du säkerställa att du får bästa möjliga ränta för ditt företag.
Det här krävs för att få företagslån
För att erhålla ett företagslån finns det ett antal grundläggande kriterier som måste uppfyllas. Först och främst är det av yttersta vikt att företaget är registrerat i Sverige. Detta betyder att det måste följa de svenska lagar och förordningar som är specifika för företag. Dessutom måste företaget vara aktivt vid tidpunkten för låneansökan, vilket innebär att det måste vara i drift och utföra de aktiviteter det har registrerats för.
Vi tar emot ansökningar från olika typer av bolag, vilket innebär att vi accepterar låneansökningar från aktiebolag, handelsbolag, kommanditbolag samt enskilda firmor. Detta öppnar upp för en bred rad av företag att ansöka om finansiering, oavsett deras struktur eller storlek.
Vi är även öppna för nystartade företag. Vi förstår att det kan vara en utmaning för unga företag att få tillgång till kapital, och vi strävar efter att stödja dessa företag i deras tillväxt och utveckling.
För att framgångsrikt ansöka om ett företagslån, krävs det att du har en ledande roll i företaget. Detta innebär att du behöver vara i en position där du kan fatta beslut om företagets ekonomiska verksamhet och har full insyn i dess ekonomiska tillstånd.
Vi samarbetar med ett brett utbud av banker och långivare som specialiserar sig på att ge lån till småföretag med olika finansiella behov. Oavsett om ditt företag behöver kapital för att växa, köpa ny utrustning eller överleva en svår ekonomisk period, strävar vi efter att hitta en lämplig finansieringslösning för dig.
Sammanfattningsvis är det viktigt att ditt företag är registrerat och aktivt i Sverige, att du har en ledande roll i företaget, och att bolaget faller inom de accepterade bolagsformerna. Genom att uppfylla dessa kriterier kan ditt företag vara berättigat till ett företagslån.
Hur bokför jag ett företagslån?
När man driver ett företag kan det uppstå situationer där man behöver ta ett företagslån för att finansiera olika verksamhetsbehov. Men hur hanterar man då bokföringen av detta lån? Det finns specifika steg att följa som kan hjälpa dig att hålla ordning på dina lån i företagets bokföring.
För det första, innan du ens börjar med själva bokföringen, är det av yttersta vikt att skilja mellan kortfristiga och långfristiga skulder. Kortfristiga skulder, det vill säga de skulder som ska betalas tillbaka inom loppet av mindre än 12 månader, bokförs på ett specifikt konto som är avsett för detta ändamål. Detta konto benämns som 28-konto, mer specifikt 2840.
När du börjar betala tillbaka ditt företagslån, också känt som att amortera skulden, så kommer beloppet på skuldkontot att minska. Varje betalning du gör mot skulden kommer att minskas på kontot 2840, vilket återspeglar att skuldens totala belopp gradvis sjunker.
Dessutom kommer du också att behöva hantera räntekostnader och eventuella avgifter som är förknippade med lånet. Dessa bokförs på konto 8420, vilket är dedikerat till räntekostnader för kortfristiga skulder.
Å andra sidan, om du har en långfristig skuld, det vill säga ett lån som ska betalas tillbaka under en period som sträcker sig över mer än 12 månader, då bokförs denna skuld på ett annat konto. Detta konto är 2390. Precis som med kortfristiga skulder, kommer amortering av lånet att resultera i en minskning av skuldbeloppet på detta konto.
Räntekostnader och avgifter för långfristiga skulder hanteras på samma sätt som med kortfristiga skulder, men de bokförs istället på konto 8410. Detta konto är specifikt för räntekostnader för långfristiga skulder.
Sammanfattningsvis, att bokföra företagslån innebär en noggrann uppmärksamhet på detaljer och att skilja mellan olika typer av skulder. Genom att förstå dessa steg och följa dem korrekt, kommer du att kunna hålla företagets bokföring ordnad och transparent, vilket är avgörande för en sund företagsdrift.
Vad är kostnaden för företagslån?
Det är relativt lätt för privatpersoner att jämföra räntor och villkor för bostadslån eller privata lån. Tack vare den stora transparensen på privatmarknaden, har du som privatperson möjlighet att gå igenom olika långivare och välja den mest fördelaktiga för din situation. Men som företagare är det en helt annan historia när det kommer till att skaffa finansiering. Processen kan vara betydligt mer komplex och mindre transparent.
Enligt en rapport från Företagarna, Finansieringsrapporten 2019, har det framkommit att över hälften av företagarna (55 procent) har upplevt betydande svårigheter att finansiera företagets investeringar med extern finansiering under de senaste tolv månaderna. Denna rapport lyfter fram utmaningen för företag att hitta rätt finansiering, vilket är en avgörande aspekt för företagets tillväxt och expansion.
Företagare kämpar inte bara med att hitta lämpliga finansieringsalternativ, men de ställs också inför höga räntor. Finansieringsrapporten 2019 visade att de tillfrågade företagarna i genomsnitt betalade en ränta på 3,6 procent på befintliga lån. Detta är en betydande kostnad, speciellt för små och medelstora företag som strävar efter att växa men har begränsade resurser.
Svårigheten att jämföra lånevillkor, samt den potentiellt höga kostnaden, understryker behovet av mer transparens och standardisering på företagslånemarknaden. Denna utmaning kräver både större medvetenhet från företagare och förbättringar från finansinstitut för att säkerställa att företag får tillgång till rätt finansiering till rätt kostnad.
Sammanfattningsvis kan kostnaden för företagslån vara hög och villkoren komplicerade att förstå och jämföra. Det är viktigt att företagarna tar sig tid att utforska olika alternativ och noggrant undersöka varje lån för att se till att de gör det bästa valet för sina företag. Med rätt stöd och information, kan företagare navigera genom detta komplicerade landskap och säkra finansiering som hjälper deras företag att blomstra.